Khi tính lãi suất thực tế trên một niên kim, Excel thường là cổng gọi đầu tiên. Trong phần sau, chúng tôi sẽ chỉ cho bạn cách bạn có thể dễ dàng tính toán và so sánh lãi suất hiệu quả trong Excel.
Các ngân hàng thường chiêu dụ các nhà đầu tư bằng lãi suất danh nghĩa hấp dẫn, tuy nhiên, mức lãi suất này ít ưu đãi hơn nhiều tùy thuộc vào số kỳ thanh toán và số lượng chi phí bổ sung. Lãi suất thực tế là lãi suất thực tế sinh ra từ lãi suất danh nghĩa hàng năm với một số kỳ trả lãi và các chi phí bổ sung phát sinh.
Những điều sau đây được áp dụng: số kỳ trả lãi càng lớn và chi phí bổ sung càng cao, chênh lệch giữa lãi thực và lãi danh nghĩa càng lớn.
Xác định lãi suất hiệu quả bằng Excel: Tính toán mà không phát sinh thêm chi phí
Nếu không có thêm chi phí, chi phí đóng hoặc hoa hồng ngoài số tiền niên kim, bạn có thể chuyển đổi lãi suất danh nghĩa thành lãi suất thực tế trong nháy mắt. Excel có hàm bảng riêng cho mục đích này:
= HIỆU QUẢ (lãi suất danh nghĩa; kỳ hạn)
Bạn truyền hai đối số cho hàm: Với Lãi suất danh nghĩa vượt qua tỷ lệ hàng năm danh nghĩa. Với các khoảng thời gian, bạn chuyển số kỳ mà khoản thanh toán lãi suất được thực hiện mỗi năm.
Trong hình, bạn sử dụng hàm trong cột C để so sánh lãi suất thực tế của các lãi suất danh nghĩa khác nhau cho các kỳ hạn khác nhau. Công thức sau trong ô C6 cho kết quả "3,71%":
= HIỆU QUẢ (A6, B6)
Điều này có nghĩa là: Với lãi suất danh nghĩa 3,65% từ ô A6, thì lãi suất thực tế là 3,71% cho mười hai kỳ thanh toán mỗi năm (ô B6).
Nếu bạn muốn đi ngược lại, bạn cũng có thể chuyển đổi lãi suất thực tế thành lãi suất danh nghĩa. Để làm điều này, hãy sử dụng hàm bảng NOMINAL. Chức năng của bảng hàm NOMINAL tương ứng với chức năng của EFFECTIVE.
Hai chức năng NOMINAL và EFFECTIVE là một phần của bổ trợ "Chức năng phân tích". Trong Excel đến phiên bản 2003, việc cài đặt phần bổ trợ này thông qua chức năng "Phần bổ trợ - Phần bổ trợ" là cần thiết để có thể sử dụng các chức năng này.
