Thanh toán di động: thanh toán di động hoạt động như thế nào?

Có những khả năng này

Thanh toán di động đề cập đến quy trình thanh toán không dùng tiền mặt và không tiếp xúc với điện thoại thông minh. Với hình thức thanh toán này, tầm quan trọng của tiền mặt, EC và thẻ tín dụng sẽ bị hạn chế. Bởi vì: Thanh toán di động giúp bạn có thể thanh toán hóa đơn một cách nhanh chóng và trên hết là thực tế.

"Thanh toán di động": Thanh toán di động hoàn toàn không cần tiền mặt

Bất kỳ ai sở hữu một chiếc điện thoại thông minh thường có nhiều ứng dụng hữu ích được cài đặt trên đó. Ngoài ra còn có các ứng dụng thanh toán di động để thanh toán khi thanh toán ở siêu thị, trong cửa hàng quần áo hoặc tại tiệm bánh. Các ứng dụng di động như vậy đóng vai trò thay thế cho tiền mặt hoặc thẻ tín dụng.

"Thanh toán di động" có nghĩa là "thanh toán di động". Tính năng đặc biệt: người tiêu dùng thanh toán bằng cách sử dụng điện thoại thông minh của họ như một ví điện tử. Thanh toán di động cũng là một giải pháp khả thi khi mua ứng dụng hoặc mua sắm trong các cửa hàng trực tuyến. Điện thoại di động cũng giúp ở đây thực hiện các giao dịch thanh toán.

Trong trường hợp thanh toán di động, việc thanh toán cuối cùng được thực hiện thông qua ghi nợ trực tiếp, thẻ tín dụng hoặc hóa đơn điện thoại di động. Việc sử dụng loại thanh toán nào phụ thuộc vào sự lựa chọn của cá nhân và mặt khác là hình thức thanh toán di động và nhà cung cấp tương ứng. Tuy nhiên, phương thức thanh toán này - giống như bất kỳ phương thức nào khác - đều có những ưu điểm và nhược điểm riêng.

Ưu và nhược điểm: ưu và nhược điểm của thanh toán di động

Thanh toán di động là một phương thức thanh toán không dùng tiền mặt mới mà nhiều người dùng vẫn chưa quen thuộc. Đó là lý do tại sao sẽ rất hữu ích nếu bạn có thể có cái nhìn tổng quan về những ưu điểm và nhược điểm của quy trình thanh toán không tiếp xúc với điện thoại thông minh:

thuận lợi	điều bất lợi
Thanh toán nhanh chóng thông qua chuyển khoản đơn giản	Mất điện thoại thông minh của bạn có thể là một rủi ro lớn hơn
Không cần nhập mã PIN nhiều lần khi thanh toán	Phần mềm độc hại hoặc vi rút có thể gây ra hậu quả nghiêm trọng
Vệ sinh hơn so với thanh toán bằng tiền mặt, đặc biệt là khi mua hàng tạp hóa	Bằng cách theo dõi và hiểu dữ liệu khách hàng, có thể có rủi ro về "khách hàng minh bạch"
Chuyển tiền có thể được gọi và kiểm tra trên điện thoại thông minh bất cứ lúc nào	Quy trình thanh toán chỉ với một điện thoại thông minh đang hoạt động, được sạc

Tuy nhiên, những rủi ro của phương thức thanh toán di động có thể được giảm thiểu: Những người tuân thủ các tiêu chuẩn về bảo mật di động, bảo mật di động của điện thoại thông minh, có thể bảo vệ điện thoại thông minh một cách phòng ngừa. Tuy nhiên, cần hết sức thận trọng, đặc biệt nếu điện thoại thông minh bị đánh cắp hoặc bị mất.

Mất điện thoại thông minh: coi chừng những điểm này

Nếu điện thoại thông minh rơi vào tay kẻ xấu do bị mất hoặc thậm chí bị đánh cắp, thì nỗi lo đặc biệt lớn khi thanh toán di động có thể được thực hiện thông qua điện thoại di động. Do đó, nếu điện thoại thông minh của bạn bị mất hoặc bị đánh cắp, bạn nên xử lý như khi bạn bị mất ví. Bị khóa tài khoản. Ví dụ, bạn có thể thực hiện việc này bằng cách gọi đến số tổng đài khẩn cấp 116 116.

Một tiêu chí bảo mật khác cung cấp sự bảo vệ trong trường hợp khẩn cấp: Với thanh toán di động, bạn không thể thực hiện thanh toán không tiếp xúc thường xuyên và vô thời hạn. Nhiều nhà cung cấp dịch vụ thanh toán di động đã đặt giới hạn tối đa. Nếu bạn thường xuyên thanh toán bất thường trong một hàng hoặc nếu vượt quá giới hạn, thì bạn phải có mã PIN. Bằng cách hành động nhanh chóng, bạn cũng có thể ngăn chặn những điều tồi tệ hơn xảy ra với thanh toán di động - cũng như thanh toán bằng thẻ.

5 phương thức thanh toán di động: Chi tiết thanh toán di động

Có nhiều cách để thanh toán bằng điện thoại thông minh của bạn. Năm loại được tóm tắt dưới thuật ngữ "thanh toán di động":

Thanh toán bằng ví trên điện thoại thông minh của bạn

Wallet bắt nguồn từ tiếng Anh và có nghĩa là ví. Ví tiền kỹ thuật số có thể được tạo và sử dụng bởi nhiều nhà cung cấp khác nhau. Để có thể thanh toán bằng ví này, dữ liệu từ thẻ EC hoặc kết nối tài khoản cho thủ tục ghi nợ trực tiếp được lưu trữ trên đó. Bằng cách này, công nghệ đằng sau thanh toán di động có thể truy cập vào dữ liệu thanh toán được chỉ định mà không cần liên hệ.

Thanh toán qua các giao dịch dựa trên thẻ

Ví dụ, bạn cũng có thể sử dụng điện thoại thông minh của mình. B. mua sắm trong các cửa hàng trực tuyến và đặt hàng. Người ta cũng nói về thanh toán di động khi người ta nhập dữ liệu của thẻ vào điện thoại thông minh. Dữ liệu được lưu trữ sau đó có thể được sử dụng để thanh toán hóa đơn cho một giao dịch mua được thực hiện. Yêu cầu cơ bản ở đây là giao dịch diễn ra thông qua điện thoại thông minh.

Thường thì một hàng rào an toàn bổ sung được tích hợp sẵn. Ví dụ: nếu bạn lưu chi tiết thẻ tín dụng của mình trên điện thoại di động, bạn không phải nhập lại chúng mỗi lần. Tuy nhiên, để thanh toán, bạn bắt buộc phải nhập số séc của thẻ bằng tay mỗi khi thanh toán. Điều này ngăn chặn việc lạm dụng dữ liệu ngân hàng cá nhân.

Quy trình thanh toán qua SMS hoặc MMS

Thanh toán di động cũng có thể được thực hiện thông qua hợp đồng điện thoại di động. “SMS trả phí” là một phương tiện thanh toán phổ biến, mà điện thoại thông minh cũng có thể được sử dụng để thanh toán. Tùy thuộc vào nhà cung cấp, sau đó có thể gửi SMS để thực hiện mua hàng.

Nhưng thanh toán hóa đơn hoạt động như thế nào? Tín dụng được ghi nợ từ tài khoản trả trước trên điện thoại thông minh. Hoặc: ghi nợ tương ứng xuất hiện trên hóa đơn điện thoại di động hàng tháng.

Chuyển tiền trực tiếp qua thiết bị đầu cuối

Các tài khoản kỹ thuật số hiện cũng có thể được mở trên Internet. Sau đó chúng chỉ là ảo. Không thể thanh toán bằng tiền mặt. Sau đó, một tài khoản như vậy có thể được sử dụng để thực hiện chuyển khoản bằng điện thoại thông minh. Tiền được gửi từ điện thoại di động đến điện thoại di động. Số điện thoại hoặc địa chỉ email là đủ để nhận dạng. Số tài khoản cổ điển không bắt buộc đối với loại thanh toán di động này.

Phương thức thanh toán không tiếp xúc

Thay vì thanh toán tại một cửa hàng địa phương bằng EC hoặc thẻ tín dụng, điện thoại thông minh được sử dụng để thanh toán không tiếp xúc. Công nghệ - ví dụ NFC - mô phỏng cách hoạt động của thẻ tín dụng. NFC là dạng viết tắt của Giao tiếp trường gần, trong tiếng Đức là "Nahfeldkommunikation". Công nghệ này được sử dụng để truyền an toàn trong quá trình thanh toán.

Tất cả những gì bạn phải làm là đưa điện thoại thông minh đến gần một đầu đọc tại quầy thu ngân. Việc truyền dữ liệu được mã hóa và tự động ngay sau khi chức năng tương ứng được kích hoạt trên điện thoại di động. Điều này cho phép thanh toán không tiếp xúc với điện thoại thông minh.

Một số phương pháp này đã phổ biến hơn những phương pháp khác. Đặc biệt, thanh toán không tiếp xúc qua NFC đang được sử dụng ngày càng thường xuyên hơn ở Đức. Nhưng thanh toán di động không phải là một phát minh mới: Thanh toán di động đã tồn tại - dưới một hình thức khác - trong một thời gian tương đối dài.

Thanh toán di động: một giải pháp thay thế tiền mặt trong gần 20 năm

Nhạc chuông vui nhộn và trò chơi để giải trí: Vào đầu những năm 2000, chủ yếu những sản phẩm này được người tiêu dùng sử dụng quy trình thanh toán di động để mua hàng một cách vô thức. Người dùng đã thanh toán cho các giao dịch mua của họ qua SMS cao cấp. Số tiền tương ứng sau đó đã được tự động khấu trừ vào tín dụng của khách hàng. Tuy nhiên, vào thời điểm đó, không có cuộc thảo luận nào về “thanh toán di động” ngày nay.

Ngày nay, phương thức thanh toán di động ngày càng trở nên phổ biến hơn ở Đức. Nhiều nhà bán lẻ hiện đang sử dụng các thiết bị tại điểm bán hàng tương thích với điện thoại thông minh. Tuy nhiên, để thanh toán di động cuối cùng thành công, điện thoại thông minh cũng phải đáp ứng các yêu cầu đặc biệt.

Thanh toán không tiếp xúc với điện thoại thông minh: Khả năng NFC là điều kiện tiên quyết

Để có thể truyền dữ liệu cho quá trình thanh toán, điện thoại thông minh phải có hỗ trợ NFC. An toàn được đặt lên hàng đầu ở đây. Đó là lý do tại sao trả tiền hoạt động như sau:

• Công nghệ chuyển đổi dữ liệu thành mã trong quá trình thanh toán.
• Mã này chỉ hợp lệ cho một lần thanh toán này và chỉ có thể được sử dụng ở đó.
• Chỉ thông tin và dữ liệu cần thiết cho việc thanh toán mới được chuyển đổi.
• Điều này đảm bảo rằng chỉ thông tin liên quan được chuyển cho một khoản thanh toán một lần. Tất cả dữ liệu khác vẫn được mã hóa.

Điều kiện tiên quyết quan trọng để thanh toán không gặp sự cố với NFC: Một chip NFC phải được cài đặt trong điện thoại thông minh được sử dụng. Một trình đọc hỗ trợ loại hình thanh toán di động này cũng được yêu cầu. Bạn có thể nhanh chóng tìm ra liệu điện thoại thông minh của mình có chứa một con chip như vậy hay không bằng cách tra cứu nó trong Google hoặc một công cụ tìm kiếm thay thế. Điện thoại thông minh không cần phải kết nối internet để thanh toán qua NFC. Chỉ cần kích hoạt chức năng NFC trên điện thoại di động là đủ.

Nhà cung cấp dịch vụ thanh toán di động: Thanh toán di động bằng điện thoại thông minh

Nhiều nhà cung cấp hiện đã cho phép nhiều loại hình thanh toán di động khác nhau. Nhiều ngân hàng đã nhận ra tiềm năng của thanh toán không dùng tiền mặt và đang cung cấp các ưu đãi thanh toán di động dành riêng cho từng ngân hàng.

Ngân hàng tiết kiệm và ngân hàng Volksbanks

Bất kỳ ai là khách hàng của Sparkasse hoặc Volksbank, nhưng cũng có thể là z. B. là Postbank, giải pháp không tiếp xúc có thể được sử dụng thông qua ứng dụng tương ứng. Tại Sparkasse, điều này được gọi là "Thanh toán di động" và cho đến nay chỉ hoạt động cho Android. Đối với người dùng Apple, các ngân hàng tiết kiệm hoạt động cùng với Apple Pay.

Tại ngân hàng bạn chọn, hãy nhập chi tiết thẻ tín dụng hoặc thẻ girocard của bạn vào ứng dụng tương ứng - bạn đã có thể thanh toán không cần tiền mặt. Giao dịch của bạn được thực hiện thông qua tài khoản được chỉ định. Quá trình thanh toán sau đó diễn ra qua điện thoại thông minh của bạn thông qua NFC.

Google Pay

Ở Đức, Google Pay chỉ có thể được sử dụng với thiết bị Android. Thật không may, nếu bạn có điện thoại thông minh của Apple, điều này là không thể. Google làm việc với các ngân hàng hoặc nhà cung cấp tài chính được chọn. Chúng bao gồm, ví dụ, Commerzbank hoặc PayPal. Trong ứng dụng Google Pay, hãy đăng nhập bằng dữ liệu từ tài khoản Google của bạn, chẳng hạn như tài khoản Google mà bạn cũng sử dụng YouTube. Sau đó, nhập thông tin chi tiết của tài khoản hoặc thẻ mà bạn muốn sử dụng để thanh toán qua NFC.

Sau đó, bạn có thể thanh toán bằng cách đưa điện thoại thông minh của mình lên đầu đọc tương thích với Google Pay. Tất cả những gì bạn phải làm là mở khóa thiết bị của mình. Nó thậm chí không cần thiết để mở ứng dụng. Google tuyên bố rằng quá trình thanh toán là an toàn. Tất cả dữ liệu thanh toán được mã hóa và không được lưu trữ ở bất kỳ đâu với dịch vụ thanh toán.

Trả phí cho apple

Có Apple Pay để khách hàng của Apple cũng có thể sử dụng thanh toán di động. Đây là giải pháp thanh toán di động cho hệ điều hành iOS của Apple. Các đối tác hợp tác của hệ thống thanh toán riêng của Apple bao gồm các nhà cung cấp thẻ tín dụng American Express, MasterCard và VISA. Nhưng các ngân hàng, chẳng hạn như Sparkasse hoặc Deutsche Bank, cũng hợp tác với Apple.

Để cho phép thanh toán qua điện thoại thông minh, hãy gửi tiền vào thẻ mong muốn của bạn - tại đây trong "Ví". Ở đó bạn đăng nhập bằng ID Apple của mình và nhấp vào "Thêm thẻ mới". Sau đó, bạn có thể quét thẻ hoặc nhập thông tin chi tiết theo cách thủ công.

Nếu bạn muốn thanh toán bằng Apple Pay, bạn phải xác định danh tính của mình bằng Face hoặc Touch ID. Điều này có nghĩa là điện thoại thông minh của bạn sẽ quét khuôn mặt hoặc vân tay của bạn để đảm bảo quá trình thanh toán. Điều này làm tăng tính bảo mật của thanh toán kỹ thuật số và thanh toán không tiếp xúc.

Thanh toán di động: giải pháp từ siêu thị và hoàn vốn

Nhiều chuỗi siêu thị cung cấp các phương thức thanh toán di động của riêng họ mà khách hàng có thể sử dụng thông qua một ứng dụng trên thiết bị của họ. Với các ứng dụng này, nhân viên sau đó quét ví dụ: B. một mã QR hoặc một biểu tượng. Các chuỗi siêu thị sau có giải pháp thanh toán di động:

• Làm lại
• Kaufland
• Lidl
• Aldi Bắc và Nam
• mạng lưới
• Một phần Edeka

Việc sử dụng dịch vụ này thường gắn liền với các lợi thế đặc biệt cho nhà cung cấp tương ứng, ví dụ như điểm khách hàng thân thiết.

Payback cũng cung cấp thanh toán không tiếp xúc: Người tiêu dùng có thể sử dụng ứng dụng Payback để thanh toán bằng điểm Hoàn vốn của họ. Điều này hoạt động thông qua mã QR được quét khi thanh toán hoặc qua NFC với dấu vân tay hoặc mã PIN. Với giải pháp thanh toán này, người dùng có thể thu thập điểm thưởng.

Nếu bạn muốn thanh toán cho các giao dịch mua của mình lúc thanh toán mà không cần tiền mặt và không có điểm Hoàn vốn, nhưng với dịch vụ thanh toán PayPal, bạn phải sử dụng Google Pay. Sau đó, có tùy chọn để giao dịch mua được thanh toán qua PayPal thông qua NFC.

Thanh toán di động ở Đức: quá trình chậm

Aldi, Rewe, Edeka: Hầu hết các nhà bán lẻ lớn cũng cung cấp các giải pháp thanh toán di động ở Đức. Tuy nhiên, phương pháp này không phổ biến ở quốc gia này. Theo một nghiên cứu của Deloitte Consulting GmbH, 45% người Đức không thấy giá trị gia tăng nào khi thanh toán không dùng tiền mặt và thẻ tín dụng. Ngoài ra, khách hàng vẫn thanh toán gần 50% tất cả các giao dịch mua bằng tiền mặt - bởi vì các nhà bán lẻ nhỏ hơn thường chỉ cung cấp tùy chọn này.

Ngoài ra, các quy định bảo vệ dữ liệu nghiêm ngặt hơn và nhu cầu bảo vệ dữ liệu của một người khiến cho việc phổ biến phương thức thanh toán di động trở nên khó khăn hơn ở quốc gia này. Nhiều người tiêu dùng không thấy dữ liệu của họ được bảo mật trong tay các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán di động. Đây là lý do tại sao việc chấp nhận và sử dụng các dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt và không tiếp xúc đang tăng tương đối chậm ở Đức.

Thanh toán không tiếp xúc: phương thức thanh toán của tương lai?

Việc ngày càng có nhiều điện thoại thông minh và thiết bị đầu cuối POS hỗ trợ thanh toán di động cho thấy một xu hướng rõ ràng: Quy trình thanh toán này cũng sẽ ngày càng trở nên quan trọng hơn ở Đức. Với quy trình xử lý không dùng tiền mặt và không tiếp xúc, thanh toán di động có những lợi thế thiết thực cho người dùng: quy trình thanh toán khi thanh toán được tăng tốc đáng kể.

Nhiều nhà cung cấp và ngân hàng giới thiệu cho khách hàng các giải pháp sáng tạo để họ có thể sử dụng tốt nhất phương thức thanh toán di động. Đặc biệt, tại Đức, thanh toán bằng tiền mặt và thẻ tín dụng vẫn là phương tiện được lựa chọn để giao dịch. Vẫn còn phải xem thanh toán di động sẽ thiết lập chính nó một cách rộng rãi và toàn diện hơn nhanh như thế nào.